さて、色々な箇所で「新NISA」について話題となってますが、実際はあまり興味ない人だと新しい投資？と思ってる方が多いと思います。
その為、新NISAについて分かりやすく一つの記事でまとめてみました。
新NISAとは？
2024年に始動する新制度
新NISAとは一言で言うと「少額投資非課税制度」で、「決められた少額の金額投資内で得た利益などは税金がかからない」というものです。
通常は株の売買、FXの売買、投資関連で得た利益は課税対象となります。
今までのNISA（2023年迄）ですと、年間でつみたて枠が40万円迄、一般枠が120万円迄でした。
新制度の2024年度からは、120万円迄。一般は「投資成長枠」という名前が変わり、240万円迄非課税となります。
なんと、実につみたては3倍、一般枠は2倍まで増枠しました。
普通に考えると凄い事です。
非課税の為、正社員で働いてる方や副業禁止の会社で勤めている場合でも確定申告が必要ないので、会社や、税務署に報告する必要もありません。
片手間で面倒いらずで投資が出来るというのはとてもメリットになると思います。
日本の経済状況
日本は常に借金をしている借金大国です。
現在は物価高なのもあり、賃金政策がかなり現状の経済のインフレに比べると遅いです。
賃金が現在の物価に合っておらず、円安がずっと続いてる状態です。
国民的には将来の不安性なども合って以前より生産性と消費性の割合が合ってないです。
消費をしなくなると経済は回りません。販売側もあの手この手は使いますが、一人あたりの消費性の低下、および少子化が重なっていきます。
年金制度も既に破綻しており、現在を生きている若年層〜中年層は従来通りの会社員だけでは資産を増やすというのが難易度が高くなります。
そこで恐らく投資をして少しでも資産を形成しやすくするというのが策略でしょう。
非課税で投資をする人が増える＝企業側としても使える資金が増えたり、研究費が増えたり、色んな事業に挑戦出来たりします。
つまり、お互いがWin-Winになれる関係性を持てるという意味での政策でしょう。
この先、投資をしていないで生きていくというのが難しい時代になっていく可能性があります。
リターン率
ほぼほぼプラスになると言っても過言ではないです。
そもそもNISAで損をしたという話を聞いた事ありません。
肝心なリターン率ってどれくらいなのかが気になりますよね。
基本的に最低5％〜と考えた方が無難です。
投信信託ですので、もちろん変動もあります。
大きくリターンすることもあれば、少しのリターンで収まる月も出てきますので、正確に把握することは正味難しいです。
なので、自分の月6000円ずつ入れているNISAを紹介します。
現在は16％前後でプラスになってます。結構、儲かってると思いませんか？
大きい、少ないの感覚は人それぞれですが、マイナスになったことはないので、あまり投資が興味ない方でも少額ずつでも良いのでやってみると良いと思います。
投信信託とは？
そもそも、投信信託とはなんなのかをわかりやすく答えると「プロに任せて投資してもらう」と言うと簡単でしょうか。
プロにお金を預けて投資を上手く回してもらう変わりに利益のn%を渡します。と、言うものなんです。
ここで思うのは「楽出来て良いじゃん」と思う方と、「利益の何％渡すの嫌だから自分でやろうかな」と思う人がいるはず。
インデックス投資は楽が出来る
これは間違いありません。
自分で銘柄を選んだり、今後を読んだりする必要もないですし、インデックス投資自体の資本金は間違いなく潰れる心配はないと思えるぐらいの金額です。
ただ、たまにで良いので、どれくらいになってるかな？ぐらいで確認しておくと良いでしょう。
利益の⚪︎⚪︎％を渡す
これはどこのインデックス投資でも必ずかかるものではありますが、そこまで気にならないです。
管理費用、運営費用というのが必ず乗ってくるんですが、それを加味した上でも利益になってるのであれば結論問題ないと思います。
一番有名どころな【ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）】の管理費用です。
| 運用管理費用（信託報酬）（税込） | 0.09372% |
|---|---|
| – うち委託会社分 | 0.03586% |
| – うち販売会社分（代行手数料） | 0.03586% |
| – うち受託会社分 | 0.022% |
| -（備考） | |
| 管理費用（含む信託報酬）（税込） | 0.09372% |
| 信託財産留保額 |
このように、あまり大した事はないぐらいの手数料で運営してくれるので、安心して長期保有出来ます。
結論ーまとめー
現在つみたてNISAやIDECOなどをやってる人は引き続き継続した方が良いですし、むしろ非課税額が増えるならさらに追加で投資するべきだと思います。
今までやった事ない人でこれから始めたいと言う方でも、少額からでも良いので始めてみましょう。
銀行預金に預けていても数年経っても利子は数円ですが、自分の場合ですが同じ10万円を入れるとしても10％でも利益が出ていた方が絶対良いと思います。
日本で高い円預金金利があったとしても条件付きだったり、数年しか実効されないなどが多く平均的に0.01〜0.10%ほどです。
なので、ALL円預金ですと、円の価値は今後も下がり続ける傾向があるのでそれ自体がリスクと化してしまいます。
ぜひ、この機会に検討してみてはいかがでしょうか？
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